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培训案例

柜面服务规范和操作风险管理

柜面服务规范和操作风险管理

【核心观点】遵循规范动作到位就是替自我负责,相互监督检查就是替团队负责——和信任无关。流程中控制好节点,动作中把握好细节,做好规范服务本身就是在规避风险!

【课程大纲】

引言:

亲历回顾——农行英山县支行员工携款出逃案件

案例分析:客户如此为那般?

他山之石:中石油加油的13步曲

一、临柜业务操作风险的类型及管控措施

1、存款业务的操作风险管理

a)        银行职员盗用公款参赌

b)        代写取款凭条遭赔款

c)        没有按规定办理存款挂失的法律风险

2、结算业务的操作风险管理

3、财务会计违规风险管理

二、临柜业务操作风险产生的原因分析

1、岗位设置和人员配置不全

2、不相容岗位职责相互不能分离

3、柜员执行制度不到位

4、不按规定实行业务交接

5、内外账务核对不及时或不换人核对

6、银行内部员工代理客户办理结算业务

7、对客户开户审查不严

8、支付结算业务审查和办理不严

9、业务物品、客户资料管理不善

10、重要交易和业务控制不严

11、预留印鉴卡片管理不善

12、客户签章(字)管理不严

13、章、证、押保管不善

14、凭证审核流于形式

15、银行承兑汇票承兑、贴现管理不严

16、ATM 机操作管理不规范

17、营业期间的安全风险

三、临柜业务操作风险防控思路及办法

1、“以人为本”充分发挥银行员工风险控制的主体作用

2、引进先进技术工具,改造提升风险管理的技术环境

3、防控思路及措施

4、操作风险管理的三道防线

5、做好电子银行的宣传与普及,转移柜面风险


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